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| 国际承包工程中银行保函的风险及其防范 |
| 作者:佚名 |
来源:互联网 |
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发布时间:2009-5-4 14:34:40 |
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此类保函与无条件保函的区别在于：不是“首次要求”即可以支付，而是规定对保函受益人在索偿兑现时有某些限制条件，比如：受益人在索偿时应提供有 关咨询工程师或独立第三方出具的确定承包商违约的证明材料；或索偿与支付之间应有一定的间隔时间，以便承包商对其违约采取补救措施，与业主协商解决争端； 或是在业主索偿时，规定先将保函所担保的金额交给第三方，待业主与承包商争端解决后交付给业主等。由于各种限制条件的存在，对承包商保护自身利益，防止业 主无理提款而遭受无端损失起到了保护作用。相对于无条件保函而言，有条件保函的索偿支付不是一次性的，而是根据按价索偿的原则进行，从而能够更好地保护承 包商的利益。
3、直开保函
指承包商委托承包商所在国的担保银行直接开出的，以业主为受益人的保函。在国际工程承包业务中，业主一般只接受项目所在国的银行开出的保函或经业 主认可的银行开出的保函。国际上，一般都认可我国的中国银行开具的保函，有的国家或业主也认可我国的其它商业银行（大都有对外开具保函的业务）。但在开保 函之前，应根据招标文件的要求，事先争得业主同意直开和直开的银行并要获得业主的书面认可，否则，直开的保函可能被业主判为无效保函而前功尽弃。
4、转开保函
前面提到的，在国际承包业务中，业主一般都只接受当地银行或经他认可的银行开出的保函，此种情况下，承包商只有在我国的担保银行（须经当地银行或 业主指定银行同意的我国银行）首先开出一份保函给当地银行或业主指定的银行，然后该银行再开出一份以业主为受益人的保函，这种方式开出的保函就叫转开保 函。转开保函对承包商来说风险也较大，因为当地银行视这种保函为“首次要求即付”保函，承担直接责任，如果发生业主索偿的情况，当地的转开银行要立刻办理 支付手续，事后再与原开保函银行进行财务结算。因此，转开保函对于承包商风险较大，同时还要承担与直开保函近乎相同的银行保函手续费，承包商这时等于双重 付费。
5、转递保函
由承包商所在国的担保行开出以业主为受益人的保函，再通过项目所在国的一家银行或业主指定的银行呈交给业主的保函称为转递保函，但以这种方式开出 的保函必须是招标文件允许的或者是经承包商要求业主书面认可的。“转递”时，当地银行只是起到联络作用，承担的是间接责任。如果发生业主索偿的情况，当地 的“转递”银行只是负责传递信息给原开证行，并且以其意见为准。若原开证行不同意支付，则当地的“转递”银行只需原话转告业主即可。若原开证行同意支付， 则必须给其汇款，“转递”银行要待收到这笔款项后才能转付业主，中国银行在某种程序上可以保护承包商。因此与转开保函相比，转递保函不仅可以降低承包商的 风险，而且还可以节省保函手续费。
三、保函风险的防范
在国际工程承包业务中，开具银行保函是承包商承包工程的通行证，目前也是我国承包商开展业务的拦路虎。要开展业务就要开保函，开保函就存在风险，但只要我们认识风险，又有防范的措施和对策，风险也可以避免或减轻。
1、在买标书前，承包商必须分析项目所在国的政治和经济形势，掌握业主的资信和财力、项目资金来源及可靠程度等。购买标书后，应对标书中各类保函 的要求和保函格式中的具体内容逐字逐句进行认真研究，尽量避免开出风险较大的保函，如果业主的财力及信誉均一般，且在招标文件中又严格限定承包商出具“无 条件保函”，在这种情况下，承包商应慎重考虑是否参加投标。
2、承包商一旦参加投标，且必须开具“无条件”保函时，应事先对这种风险很大的保函可能造成的损失做好各种防范准上一页 [1] [2] [3] 下一页
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